信用证诈骗罪
【罪名】
信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随单据、文件，使用作废的信用证、骗取信用证以及其他方法，进行信用证诈骗活动的犯罪行为。
所谓信用证，是指银行应买方要求，按照买方所指定的条件，开给卖方的一种保证付款的凭证。信用证上规定一定的经营及付款期限。
【立案】
第一，要从本罪的构成要件方面来考虑:本罪侵犯的客体是国际金融、贸易秩序和他人的财产所有权。犯罪对象是信用证。在客观方面，表现为利用信用证诈骗的行为。这类行为具体表现为以下几方面:(1)使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。(2)使用作废的信用证。(3)骗取信用证。(4) 以其他方法进行信用证诈骗活动。本罪的主体是一般主体，单位也可以构成本罪的主体。主观方面是故意。
第二，关于本罪的立案标准。根据2010年5月7日《高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第53条规定，进行信用证诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:(1)使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的;(2)使用作废的信用证的;(3)骗取信用证的;(4)以其他方法进行信用证诈骗活动的。另外，构成本罪在主观上必须是故意，如果行为人在不明真相的情况下，使用了伪造、变造的信用证或附随单据、文件以及作废的信用证，不能构成本罪。
第三，要考虑到与相关罪名的区别:
(1)关于本罪的认定。信用证诈骗罪一旦发生，可能造成的后果非常严重，因此《刑法》规定，只要行为人实施了信用证诈骗，即使没有造成实际危害后果，也构成本罪。
(2)本罪与诈骗罪的区别是:①诈骗罪主体仅仅是自然人;而本罪主体不仅包括自然人，还包括单位。②诈骗犯罪手段多样化;而本罪仅仅是利用信用证进行诈骗犯罪。
【量刑】
这个罪名是由《刑法》第 195 条规定的，根据该条规定，犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
根据《刑法》第200条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，可以并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
第一百九十五条 有下列情形之一，进行信用证诈骗活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的;
(二)使用作废的信用证的;
(三)骗取信用证的;
(四)以其他方法进行信用证诈骗活动的。
第二百条 单位犯本节第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，可以并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
(一)信用证诈骗罪的概念和构成要件
信用证诈骗罪，是指用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用证骗取货物或者银行款项的行为。
本罪是从《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第13条的规定，吸收改为《刑法》的具体规定的。2011年《刑法修正案(八)》对本罪的处罚作了两点修改:一是废除了本罪的死刑规定;二是增加单位犯罪中相关责任人员的罚金刑规定，加大了本罪的经济处罚力度。
信用证诈骗罪的构成要件是:
1.本罪侵犯的客体是国际金融、贸易秩序和他人的财产所有权。
信用证是普遍适用于国际贸易支付中的一种结算凭证，犯罪分子利用目前对信用证诈骗犯罪防范不严的漏洞，利用信用证诈骗钱财，且犯罪数额巨大，一般都是几百万元，有的甚至上亿元，给被骗的单位造成严重的经济损失，因此，必须依法予以惩处。
2.客观方面表现为用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用证骗取货物或者银行款项的行为。
《刑法》规定了4种利用信用证进行诈骗的方法:(1)使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。(2)使用作废的信用证。(3)骗取信用证。(4)以其他方法进行信用证诈骗活动。
3.犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位，也包括外国人和无国籍人。
4.主观方面由故意构成。
(二)信用证诈骗罪的刑事责任
依照《刑法》第195条规定，犯信用证诈骗罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
依照《刑法》第 200 条规定，单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，可以并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
裁判文书：
赵继德信用证诈骗罪一审刑事判决书
陕 西 省 旬 阳 县 人 民 法 院
刑 事 判 决 书
（2020）陕0928刑初107号
公诉机关旬阳县人民检察院。
被告人赵继德，曾用名赵晋堂，男，1991年10月2日出生，陕西省旬阳县人，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，初中文化，户籍地旬阳县，现住安徽省青阳县，农民，2020年9月1日，因涉嫌信用证诈骗罪被旬阳县公安局刑事拘留，同年9月15日转逮捕，2020年11月20日被旬阳县人民检察院取保候审。
辩护人任晴，陕西智圣律师事务所律师。
旬阳县人民检察院以旬检一部刑诉〔2020〕85号起诉书指控被告人赵继德犯信用卡诈骗罪，于2020年11月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法由审判员肖爱平独任审判，公开开庭进行了审理。被告人赵继德及其辩护人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
经审理查明，2020年6月初，被告人赵继德与被害人李某某通过"双河镇相识结缘文明群"微信群认识，互相加为好友。同年6月10日，被告人赵继德以给李某某找工作为由，邀请李某某到安徽省青阳县见面，赵继德发现李某某银行卡内有一万元余额，遂以给李某某办理健康码为由，骗取李某某的身份证、银行卡和手机资料信息，在互联网平台注册李某某支付宝账户并成功绑定了李某某银行卡，后通过获取手机登陆验证码信息，成功在自己手机上登陆了李某某的支付宝账号。
自6月11日至6月20日，赵继德手机登陆李某某支付宝账号，通过转账和消费的方式，分20余次将李某某银行卡内13623元转走和消费。案发后，被告人赵继德退还全部赃款，取得了被害人的谅解。
本案在审查起诉阶段，被告人赵继德签署了认罪认罚具结书，自愿认罪认罚。
另查明，本院委托旬阳县司法局对被告人赵继德进行社会调查评估，旬阳县司法局以赵继德常住地在安徽省青阳县为由，未予评估调查。
上述事实，有经过庭审举证、质证的旬阳县公安局接处警登记表、受案登记表、安徽省青阳县公安局复函、立案决定书、户籍信息表、到案经过说明、被害人李某某火车票、农业银行卡以及交易明细、被害人李某某陈述、证人黄某某、王某某、柯某甲、柯某乙证言、扣押笔录和清单 、领条、谅解书、认罪认罚具结书、旬阳县司法局复函等证据在卷佐证，被告人赵继德亦供认不讳，其来源和形式合法，内容客观真实，相互印证关联，被告人赵继德及其辩护人亦无异议，可以作为本案定罪量刑的依据，本院予以认定。
本院认为，被告人赵继德以非法占有为目的，虚构事实骗取被害人身份证、手机和银行卡，并将被害人银行卡绑定至手机，侵占被害人钱财，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，旬阳县人民检察院指控其犯信用卡诈骗罪的事实和罪名成立。被告人赵继德使用电信网络技术实施诈骗，理应从重处罚。鉴于其归案后能如实供述自己的罪行，成立坦白，且退赔了被害人经济损失，自愿认罪，依法或酌情可以从轻处罚。辩护人关于被告人赵继德无前科、具有坦白情节、且积极退赃、悔罪表现较好，家庭困难等，可以从轻处罚的意见，符合法律有关规定，本院予以采纳。被告人赵继德的行为严重影响了广大人民群众的安全感，社会危害性较大，且无社区矫正机关对其进行监管，也没有接受主动交纳罚金的刑罚，不符合缓刑适用条件，且公诉机关建议对其判处有期徒刑六个月的意见，已经充分考虑了被告人归案后的认罪悔罪态度和退赃、取得谅解等情节，被告人赵继德及其辩护人辩称家庭经济困难，请求减轻罚金数额并适用缓刑的意见，与法不符，本院不予采纳。公诉机关量刑建议适当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下：
一、被告人赵继德犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，并处罚金2万元，限判决生效后十日内交纳。
二、责令被告人赵继德向被害人李某某退赔13623元（已退赔）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省安康市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 员 肖 爱 平
二〇二〇年十二月四日
书 记 员 陈 芳
附本案适用的有关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条 犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
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