民间借贷和职业放贷的区别在哪里（区分方式）

国家在打击职业放贷行为和职业放贷人时，对正规的民间借贷行为是进行法律保护的，如何判断一个放贷行为是职业放贷？还是民间借贷呢？因为判断职业放贷和民间借贷以后，他们的法律后果是不一样的，所以有必要对职业放贷行为和民间借贷行为进行严格的区分。下面我们从这几点上来区分二者的不同。

第一、看放贷对象的特定与否

民间借贷基本上大多都是发生在熟人之间或亲朋好友之间，而职业放贷行为大多都不熟悉。民间借贷对象是特定的，而职业放贷对象不是特定的，只要符合他们的放贷条件，接受他们的放贷利率，放贷机构就会对借款人放贷。

第二、看放贷行为的多少

民间借贷，尤其是正常的民间借贷都是少数的借款行为，借款人一般都是在资金周转或者是有紧急用钱的情况下，才会向亲朋好友之间进行借款。而职业放贷行为是经常性的，反复性的，对不特定的借款人进行放贷。所以从放贷次数的多少上可以判断是否是职业放贷行为还是民间借贷。

第三、看借款的利率高低来判断

民间借贷中，无论是自然人之间的借贷，还是自然人与法人或者企业之间的民间借贷，借款的利率都不会太高，尤其是自然人之间的民间借贷，其利率基本上都在年化12%以下，也就是民间所俗称的一分利。而职业放贷行为，其借款利率都比较高，职业放贷的利率一般都在年化24%以上。所以从借贷利率的高低上可以来判断是民间借贷还是职业放贷。

第四、看借条或借款协议的具体格式

在进行民间借贷时，出借人和借款人之间并没有统一、具体固定的借条格式，借款人和出借人在签订借条或借款协议时，都是随机的、临时起草或者是临时请律师来拟定的。而职业放贷行为，他们的借条格式或者借款协议的格式都是固定的，一般也不允许借款人修改。另外只要放贷行为的借条或借款协议都会有编号的，这些编号正好也说明了，职业放贷行为是经常性的进行放贷。

第五、看是否存在砍头息介绍费等费用

民间借贷一般都不会约定砍头息，都是按照还款期限届满时，在偿还本金的同时在进行付利息，有的时候自然人之间在民间借贷中不约定利息，更不要说再约定砍头息了。职业放贷行为一般都在放贷时把利息提前扣除，或者会有一些介绍费咨询费等费用在里面。

第六、是否会存在暴力催收

民间借贷中、如果借款人不按时偿还本金和利息时，出借人一般情况下都会采取诉讼或者是仲裁的方式来进行催债，一般不会采取暴力或者是冷暴力的方式来催债。而职业放贷行为，当借款人不能按时偿还本金或利息时，往往会采取暴力或者是冷暴力的方式进行催收。

第七、看出借人或放贷机构是否经常去法院诉讼

因为民间借贷是偶尔为之的借款行为，出借人不会经常的到法院进行诉讼或去仲裁机构仲裁。而职业放贷行为是经常的、反复性的，职业放贷机构或者是出借人会经常的到某一法院进行多次诉讼，在实务中这也是判断职业放贷行为的一个重要标准。

认定一个借款行为是正常的民间借贷行为还是职业放贷行为，具有重要的意义，因为这直接关系到借款合同的效力问题以及借款行为的后果问题，还有法律对这个借款行为的态度问题。