质疑:禽流感险?两家公司保额相差4倍

●两个禽流感保险保额相差达4倍的巨大差异，是目前中国保险市场难得一见的奇观。同行和专家质疑其缺乏精算基础，这让两家保险公司陷入了异常尴尬的境地。 ●专家质疑，如果在吸收到了大量的保单之后，万一禽流感疫情加剧，它们是否有足够的资金来兑现承诺？同时，这也可能会因为抽调理赔资金损害到其它险种客户的利益。 不管是乡村还是城市，都以一种空前开放的姿态应对禽流感的到来。每天，人们都能获得大量有关禽流感的信息。和重庆接壤的湖北已经发现了禽流感，那里离重庆只有300公里远。 在重庆人为之紧绷神经的时候，有一种名叫“禽流感保险”的新险种经过保监会审批登陆重庆。 奉节县政府的先见之明 11月24日，奉节县政府为这个重庆距离禽流感近的县城购买了308份禽流感保险，它的受益人是308名目前工作在检疫一线的兽医。 奉节县农业局认为，实际上这是一个大胆而且非常实用的决定，“为这些人买保险是奉节县委常委会通过了的，钱是县财政直接拨款解决的。”奉节县农业局办公室主任田某在接受记者采访时称，由于湖北疫情逼近，奉节县动员了所有精锐力量进行禽流感防堵。 政府有感于这个工作的高风险性，11月24日，县委决定为一线人员购买保险。 奉节县农业局的工作人员终在网上查找华安保险正在卖这种禽流感保险，便主动联系到这家保险公司。对于这单送上门的业务，华安保险重庆分公司人生险部副经理张洪颇感意外，因为它是华安在重庆获得的大一张禽流感险集体保单。 民生人寿的一位管理人员认为一个地处重庆边缘县城的政府有这样的先见之明感到惊讶，他更认为重庆将是一个很有潜力的禽流感保险市场，即使民生人寿所推出的禽流感保险还没有进入重庆市场。 重庆共卖了412份禽流感保单 作为同行，华安保险是幸运的，“加上这份保单，在重庆共卖了412份。目前我们正在和卫生等相关部门接触，争取更多的集体保单。”11月25日，张洪在接受本报记者采访时称，虽然重庆并非疫区，但是近两周的销售情况证明这个产品很有市场。“同时全国的销售情况也是良好的，总的经营成绩在60万左右。” 实际上，由于禽流感疫情在国内许多省市都有所出现，国内的保险公司对于禽流感保险的商业机会都有所动心。然而对于这个不可预见风险的市场，国内大多数保险公司选择按兵不动。 这样的情况在11月2日有了一些改变，当天，华安经过低调运作后，禽流感保险终于通过保监会的审批，得以上市销售。五天之后，禽流感保险竞争升温，民生人寿成了华安保险惟一的竞争对手。 11月7日，民生的禽流感保险通过保监会的审批。在近两周的销售过程中，民生人寿同样报出了利好的消息。其宣传部经理陈继军在接受记者采访时称，11月10日，上海分公司卖出了第一单，之后各个机构陆续开始了这个业务，“目前业务持续增长”。 两家公司保额相差4倍 虽然来自市场的利好让这两家保险公司觉得开发禽流感保险并不是坏事，但来自保险业同行和专家的质疑让它们陷入了漩涡的中心。 这样的质疑甚至被中国金融界的高层们所关注，中央汇金投资有限责任公司总经理谢平在三峡金融论坛中说：“两个险种的保费一样，保额却相差四倍，这是一件很有意思的事情。” 据两家公司的相关业务人员介绍，民生人寿的“民生关爱特种疾病定期寿险”，保费每份200元，保额10万元，被保险人年龄小于18周岁的，南京地区保费每份100元，保额5万元。相比起来华安财险的保费要便宜得多，“华安禽流感无忧疾病保险”，每份100元，保额则达到20万元。 “若以同样100元的保费计算，两家公司的保额差额居然有四倍之多，这在目前中国保险市场难得一见的奇观。”一些金融专家开始质疑这两个险种是否是两家公司为吸引公众眼球，“拍脑袋”想出来的赔付标准。 社会质疑缺乏精算基础 中央财经大学保险系刘教授在接受记者采访时认为，“虽然禽流感疫情目前看来控制得比较好，但未来是难以预料的。”他认为相差如此大的赔付标准容易让人联想到这两家公司的精算基础。“如果在吸收到了大量的保单之后，万一禽流感疫情加剧，它们是否有足够的资金来兑现承诺？同时，这也可能会因为抽调理赔资金损害到其它险种客户的利益。” 对于社会的质疑，民生人寿陈继军在接受本报记者采访时称，这段时间两家公司保额的差异的确成为了公众关注的焦点，他表示无法去评论其它公司的标准，“但民生确有精算基础的。也是保监会通过的。” “民生人寿精算部经过详细的测算，同时结合国外与其合作的再保险公司提供的数据，后得到的保额。”陈表示这是“民生人寿的保费比别人高，赔付金额又比其它保险公司低一些的原因。” 同样处于漩涡中心的华安保险用一样的理由来驳斥外界的质疑，“我们的产品是经过精算的，要不然保监局也不会批准我们的产品。”华安保险重庆分公司副总龚小锐在接受记者采访时认为，保额的不同是由于“每家保险公司有自己的标准。这就和卖车一样，不是每辆车的价格都是相同的？” 龚小锐认为，SARS、禽流感等突发疾病都是公众以前所不曾预期的。保险公司承保的人越多，可能风险就比较大。“根据现在掌握的数据来看，禽流感的死亡率可能会很高，所以我们针对特殊的人群，会有所限制，从而降低风险。” 据其介绍，华安保险在销售上已经考虑了风险因素。他举例：“在保额的设定上也并非外界传言不论何种条件都是20万元。华安根据具体从事与禽类接触的人群的风险程度而有所不同，比如大型的农场、养殖场的工作人员保险理赔上限是5万元。风险小的农村单个的家庭禽类养殖户、城市个人是20万元。” 龚小锐否认其推出的禽流感保险是缺乏精算基础的保险品种。">">">">">">">"> 公司关联交易的界定 一、关联交易的概念和法律特征关联交易，亦称关联方交易、关联人交易，是指发生在关联人之间的有关移转资源或义务的事项安排行为。国外公司法中，并没有关联交易这一法律概念，而是用关联公司交易、董事的抵触利益交易、董事与公司间的相反利益交易等概念来表述同样 #公司关联交易 5530人浏览 其中车主保险金额大概为10万(车只有强制险) 我们怕保险公司也会要原件. 我们应该怎么应对此问题?还是报销了. 我们应该退回保险么? 理赔程序编辑一、向保险公司报案。通常一起交通事故发生后，车辆方不仅要向当地的交通管理部门报案，同时要在事故发生后的48小时内向保险公司报案。二、事故现场勘查、检验。保险公司接到出险报案后，应当立即安排公司理赔人员或委托的公估机构、技术鉴定机构、海外代理人到事故现场勘查事故经过，了解涉及的损失情况，查阅和初步收集与事故性质、原因和损失情况等有关的证据和资料，确认事故是否属于保险责任，必要时委托专门的技术鉴定部门或科研机构提供专业技术支持。三、定损估价。保险公司相关人员对交通事故现场进行勘查、检验后，就应该对此次事故造成的损失估价。如果被保险人认为保险公司的定损估价有问题时，被保险人也可以向保险公司提出异议，同时自己委托相关机构对损失作出估价。保险公司与被保险人对损失估计达成一致，就进行下一步流程。四、提交索赔材料。权利虽然被赋予了，但是如果自己不懂得主张的话，那权利很可能就是白费的。所以，当确定了损失以后，被保险人就可以向保险公司索赔了。通常，被保险人向保险公司索赔的时候，要提交如保险单、索赔申请等与该起事故有关的单证材料，方便保险公司核实。五、赔款的计算和审核。保险公司审核了被保险人所提交的索赔材料以后，如果真实可靠，保险公司就应该按照保险合同的约定承担保险责任，确定具体的赔偿款数额。六、领取保险金。保险公司作出了赔偿决定后，就可以通知被保险人在规定的期限内到保险公司领取保险金。七、协助追偿。在很多情况下，保险公司在赔付了被保险人的损失后，法律还赋予了保险公司向真正的肇事方索赔。此时，被保险人不能认为反正自己已经获得了赔偿，就拒绝帮助甚至阻碍保险公司向真正的肇事方索赔。 全部3个答案 > 489人咨询过 去咨询 还有疑问？立即咨询律师 实时动态 北京地区用户2分钟前提交了问题 广州地区用户5分钟前提交了问题 北京地区用户2分钟前提交了问题 广州地区用户5分钟前提交了问题 #3分钟内获得解答 向我咨询 我在新世纪百货上班大概一年了好像买了生育险的 这里有宝宝了才1个月 这里想离职 以后生育险能报销吗  可以自己 继续缴纳生育险的费用吗 一、参保企业职工生育待遇支付程序（一）女职工计划内第一胎怀孕流产时，企业持女职工个人养老保险编号、《生育证》原件、诊断书、医疗费收据、处方及治疗费明细。如果生育证没有办理，持街道计划生育委员会开具的计划内第一胎怀孕的证明，身份证原件及复印件。报销标准：四个月以下流产500元（生育保险支付14天产假工资），四个以上流产700元（生育保险支付42天产假工资），超出限额个人负担15％。（二）领取女职工生育津贴及生育医疗费时须持以下证件：企业持女职工个人养老保险编号、《生育证》原件及复印件、《独生子女光荣证》原件及复印件、《出生医学证明》原件及复印件、身份证原件及复印件、诊断书、生育职工联系电话。（三）领取男职工护理津贴时须持以下证件：企业持男职工个人养老保险编号、《生育证》原件及复印件、居民身份证原件及复印件。（四）报销标准：门诊产前检查费用为800元，生育医疗费用顺产2200元、难产3000元、剖宫产4000元。多胞胎每多一胎增加500元。（五）结算时间为每月20日前。二、参保企业职工计划生育手术待遇支付程序（一）职工实施计划生育手术之前，持单位出具的《计划生育证明》。实施人工流产术、引产术及复通术的还须持《门诊医疗手册》，到工伤生育部办理《资格单》。（二）职工持《资格单》及身份证到自选的计划生育定点医疗机构实施计划生育手术。（三）报销标准：上环术155元、取环术155元、人工流产术240元（无次数限制）、引产术1270元、女性绝育术1050元、男性绝育术840元、女性输卵管复通术2720元、男性输卵管复通术2350元。 全部3个答案 > 709人咨询过 去咨询 人寿汽车保险车损强制险第三者交多少钱？ 你好，建议向当地保险公司主管部门咨询 全部3个答案 > 508人咨询过 去咨询 车损险和第三者险，怎么赔 结合事故责任划分、事故后果和保险合同综合考虑。 全部2个答案 > 1008人咨询过 去咨询 保险金是否属于遗产 保险金满足没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的，受益人先于被保险人死亡，受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人等条件，即可认定属于遗产。 #保险法 104人浏览 车损险和第三者险，怎么赔 结合事故责任划分和损害后果综合考虑。建议当面咨询律师。 全部7个答案 > 1392人咨询过 去咨询 保险是否属于夫妻共同财产 保险产生于婚姻存续期间的，一般属于夫妻共同财产，除非保险合同或者夫妻双方有特别约定。但是一般的商业险，保险关系中并不存在夫妻关系，也不存在婚前婚后问题，因为保险金不能作为财产来分割，它属于受益人。 #保险法 102人浏览 第三者险和无极免赔保险公司为什么要扣 具体请咨询保险公司。 全部10个答案 > 380人咨询过 去咨询 你好，雇主保险八级残疾能理赔多少钱？ 根据你的商业合同约定确定赔偿额 全部1个答案 > 78人咨询过 去咨询 买的保险离婚怎么处理 买的保险，在离婚时按照如下方式处理：若该保险为婚姻期间购买，离婚时需按照保单的现金价值做分割。如果保单上只有一个人的名字，可以把保单现金价值的一半给付对方现金。离婚后保险的处理好咨询保险公司，通常保险公司会按照保单的具体情况进行处理。 #保险法 94人浏览 我参加了重大疾病保险，现在病情严重，如何向保险公司索赔？ 法律分析：1．定额给付方式，保险公司依照合同约定的保额在约定的情况发生时给付保险金，当约定范围内的疾病发生时，一旦确诊，保险人即给予相应保额的赔付，保险金的数目是不变的。2．补偿给付方式，保险公司依照被保险人的医药或住院费用等实际医疗支出按约定的比例报销，如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等就属于补偿给付。3．津贴型的给付方式，保险公司依照被保险人住院天数及手术项目赔付保险金，保险金的数目依住院天数及手术项目的不同而不同，如住院医疗日额给付保险、住院安心保险等就属于津贴型。法律依据：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 全部3个答案 > 73人咨询过 去咨询 离婚保险如何分配 离婚保险的分割方式：一般情况下，涉及财产险可持离婚证或法院离婚判决书分割，返还型财产险可采取协议、分割补偿和解除合同的方式进行分割。个人婚前买的保险或者父母帮子女买的保险，除另有约定外，一般不进行分割。 #保险法 77人浏览 针对保险人能单方解除合同吗 保险人能单方解除合同，如果符合法定情形的能单方解除。投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。法律依据：《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 全部3个答案 > 37人咨询过 去咨询 离婚时保险可以分割吗 离婚时保险一般来说，是不能予以分割的。因为保险并不属于法律意义上的财产，不具备分割的属性。但是如果是理财类型的保险，比如基金，那么是可以分割的，由持有基金的一方给与另一方补偿。 #保险法 285人浏览 意外保险赔付的钱被公司霸占 您好，具体发生什么事情 全部1个答案 > 7人咨询过 去咨询 安徽省工伤保险条例实施办法是什么 安徽省工伤保险条例的实施办法是为了规范工伤保险市场，规范工伤保险条例的实施而制定的办法，规定县级以上人民政府劳动保障行政部门负责本行政区域内的工伤保险工作。而劳动保障行政部门设立的经办工伤保险业务的社会保险经办机构，具体承办工伤保险事务。 #保险法 79人浏览 超市内顾客摔伤保险责任认定标准是什么？ 按双方的具体情况确定 全部3个答案 > 53人咨询过 去咨询 赔偿包括哪些费用 损害赔偿包括以下费用：造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应 全部1个答案 > 10人咨询过 去咨询 国家赔偿需要诉讼费吗 国家赔偿不需要交纳诉讼费。赔偿请求人要求国家赔偿的，赔偿义务机关、复议机关和人民法院不得向赔偿请求人收取任何费用。赔偿请求人当面递交申请书的，赔偿义务机关应当当 全部1个答案 > 5人咨询过 去咨询 申请国家赔偿诉讼费需要吗 申请国家赔偿不需要收费。根据《国家赔偿法》的规定，赔偿请求人要求国家赔偿的，赔偿义务机关、复议机关和人民法院不得向赔偿请求人收取任何费用。对赔偿请求人取得的赔偿 全部1个答案 > 11人咨询过 去咨询