实体上借款合同与担保合同的效力问题1.?法律规范民法典实施前，判断金融借款合同的效力主要依据《合同法》，民法典实施后《合同法》不再适用，合同无效事由便由《民法典》第144条、146条、153条、154条进行规定，此四条规定确定了合同无效的五种事由，如下：（1）无民事行为能力人签订的合同无效；（2）行为人与相对人以虚假的意思表示签订的合同无效；（3）违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效；（4）违背公序良俗的合同无效；（5）行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的合同无效。

      合同可撤销事由由《民法典》第147条、148条、149条、150条、151条进行规定，如下：（1）基于重大误解签订的合同可撤销；（2）一方以欺诈手段,使对方在违背真实意思的情况下签订的合同可撤销；（3）第三人实施欺诈且对方知道或者应当知道的可撤销；（4）基于胁迫签订的合同可撤销。

      （5）显失公平的合同可撤销。

      2.?司法观点从司法裁判结果来看，金融借款合同与骗贷类刑事犯罪交叉时，对于借款合同和担保合同的认定一般有两种观点：第一种认为借款合同无效，担保合同随之无效；第二种认为借款合同为可撤销合同，借款合同的效力如何，取决于受欺诈一方（即金融机构）的补充意思表示，如果金融机构主张撤销借款合同，则借款合同自始无效，从借款合同也应认定无效，担保人不承担担保责任，担保人有过错的，其只承担损害赔偿责任，责任的范围不超过借款人不能清偿部分的三分之一。

      如果金融机构作为受欺诈一方不行使撤销权，而以借款合同有效主张相关权利（还本付息等），那么人民法院应认定借款合同合法有效。