最高额抵押所担保债权如何确定（民法典四百二十三条）

第四百二十三条 有下列情形之一的，抵押权人的债权确定
(一)约定的债权确定期间届满
(二)没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权
(三)新的债权不可能发生
(四)抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押
(五)债务人、抵押人被宣告破产或者解散
(六)法律规定债权确定的其他情形。

【条文主旨】

本条是关于高额抵押权所担保债权确定事由的规定。

【条文理解】

高额抵押权的确定，指的是髙额抵押权所担保的一定范围内的不特定债权，因为一定事由的发生而归于特定。高额抵押权的确定实际上就是高额抵押权所担保的债权由不特定变为特定的过程，但因为担保债权的特定致使高额抵押权在性质上也发生变更，所以称之为高额抵押权的确定。①高额抵押权确定的意义在于以下两点:一是高限额抵押权所担保的债权是一定期间内发生的不特定债权，但高额抵押权作为担保物权之一种，其根本目的在于担保债权优先受偿，因此实现抵押权的时候必须确定优先受偿的债权的数额;

二是可以保护后次序抵押权人与一般债权人利益，只有高限额抵押权所担保的债权与金额确定后，其才可能从高额抵押权所担保债权优先受偿的范围之外获得清偿。因此，本条明确规定了高额抵押权所担保债权的确定事由。在以下情形下，高额抵押权所担保的债权得以确定:

第一，约定的债权确定期间届满。债权确定期间，即高额抵押权所担保债权确定的时间。一般而言，当事人在高额抵押权设立时，都会在高额抵押合同中约定债权确定期间，如果没有债权确定期间，则高额抵押权长期处于不确定的状态。当事人也可以在高额抵押权设立之后，约定高额抵押权确定的日期。当事人约定的债权确定期间届满后，高额抵押所担保的债权随即确定，后续产生的债权则不再被高额抵押权所担保。值得注意的是，债权确定期间与债务清偿期是不同的概念，债务清偿期指的是债务人履行债务的期间，债权确定期间届至，债务的清偿期未必届至。当然，当事人也可以约定以债务清偿期作为债权确定的期间。

第二，没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵

押人自高额抵押权设立之日起满2年后请求确定债权。如果当事人之间没有对债权确定期间进行约定或约定不明确，抵押人将会长期承受高额抵押权的负担，这对抵押人而言是不公平的。所以在此种情形下，高额抵押所担保债权何时确定则成为问题。对此，比较好的解决方案就是直接通过法律规定为其确定一个法定的债权确定期间，期间经过后，当事人可提出确定请求。本条设置2年的时间限制，一方面可以避免抵押人长时间承受高额抵押权的负担，另一方面又满足了高额抵押权为系列交易提供担保的目的。这一规定是法律对当事人没有约定债权确定期间或者约定不明确情况的特别规定，当事人不能约定排除其适用。另外，本条中的“二年”为固定期间，其起算点为高额抵押权设立之日，不会中止或中断。

第三，新的债权不可能发生。高额抵押担保的是一定期间内不断发生的不特定债权，故如果不特定的债权不再发生，高额抵押权所担保的债权也就自然确定了。本条并没有明确如何判断新的债权不可能发生的标准，但通常认为“新的债权不可能发生”主要包括以下两种情形:一是高额抵押权所基于的基础法律关系消灭，例如在银行与债务人之间连续的借款交易中，债务人严重违约导致借款合同解除，后续不可能发生新的债权，此时高额抵押权所担保的债权额自动确定;二是连续交易的终止，如果高额抵押是为连续交易提供担保，则连续交易结束时，高额抵押权所担保的债权额同时确定。值得注意的是，在新的债权不可能发生的情况下，无论当事人约定的债权确定期间或者本条规定的法定确定期间是否届至，高额抵押权担保的债权自动确定。

第四，抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押。在高额抵押权存续期间，抵押财产可能会因被查封、扣押而面临着被拍卖或者变卖。在此情形下，高额抵押权担保的债权确定。在抵押财产被查封、扣押的情形下，无论是高额抵押权人还是其他债权人，均希望确定高额抵押权所担保的债权。对于高额抵押权人而言，抵押财产被扣押会直接影响抵押财产的价值，从而影响高额抵押权人债权的实现;对于其他债权人而言，高额抵押权所担保的债权的确定，可以避免抵押财产所担保的新债权的不断产生，对其获得清偿造成不利影响。另外，抵押物被查封、扣押的，高额抵押权所担保的债权确定的时间点定在高额抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押之时。其含义在于，只有在抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封或扣押的情况下，高额抵押权担保的债权才确定，否则即使抵押财产被查封、扣押，高额抵押权担保的债权也不确定。

第五，债务人、抵押人被宣告破产或者解散。如果债务人、抵押人被宣告破产或者解散，则债务人、抵押人将进人破产程序或者清算程序。在破产程序或清算程序中，所有的债权应当是固定的，如果进人破产程序或清算程序后，债权仍然在不断发生变化，则不利于其他债权人的利益，破产程序和清算程序也无法进行。因此，高额抵押权担保的债权必须确定。

第六，法律规定债权确定的其他情形。此为兜底性条款，也就是说，除了本条第1项至第5项所规定的债权确定的事由以外，其他法律可能也对债权确定的其他情形进行规定。例如，发生当事人约定的实现高额抵押权的事由时，高额抵押权人有权在高债权额限度内就该担保财产优先受偿，而高额抵押权人行使高额抵押权的基础就是担保债权额的确定，所以出现当事人约定的实现高额抵押权的事由就意味着担保债权额的确定。①还有，如果抵押物被强制拍卖，则抵押权消灭。所以，在高额抵押权存续期间，如果欲强制拍卖抵押物，必须使高额抵押权确定。因此，抵押物的强制拍卖亦成为高额抵押权确定的原因。②同时，此规定也为以后法律对高额抵押权所担保债权确定事由规定的完善留下空间。

【审判实践中应注意的问题】

在审判实践中，适用本条要注意高额抵押权确定后的效力问

题。高额抵押权确定后的效力，主要有以下两个方面:

第一，高额抵押权担保的债权范围确定。高额抵押权确定时存在的债权，不管其是否已到清偿期或者是否附有条件，均属于高额抵押权担保的债权范围。同时，高额抵押权确定时已存在的被担保债权的利息、违约金、赔偿金，均属于被担保债权的范围，只要在高额抵押权确定时的发生额与主债权加起来没有超过高限额即可。

第二，高额抵押权转变为一般抵押权。高额抵押权适用一般抵押权的法律规则，在债务人到期不履行债务或者出现当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人可以依照一般抵押权的规定行使其抵押权。由于高额抵押权所担保的债权是连续发生的，因此，这些债权的履行期往往并不一致。为了抵押权人行使权利便利与高效，只要债务人对于受高额抵押权担保的多项债务中一项发生不履行，即可满足“债务人不履行债务”的抵押权实现条件，不必等待所有被担保债权都出现不能清偿的情形时，才得以实现高额抵押权。